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Los 10 bancos más grandes del mundo para 2011

Como somos amigos de realizar rankings y comparativas, es bueno que para este 2011 vemos cuales van a ser los bancos más grandes del mundo.

Utilizamos como medida su capital, con lo cual con independencia del tamaño que posean, no valoraremos temas como la solvencia, coberturas de riesgos o activos.

Sencillamente ponemos el ranking de los mayores bancospor tamaño en cifras de capital para el 2011.

Y como no puede extrañar a nadie, tras la criba de la crisis financiera y el florecer de las economías emergentes, nos encontramos en las tres primeras posiciones a tres bancos chinos:

1. Industrial & Commercial Bank of China cuenta con un capital de  170 billones de dólares.
2. China Construction Bank cuenta con un capital de 130 billones de dólares.
3. Bank of China cuenta con un capital de 120 billones de dólares.
Ya luego aparecen entidades de más nombre o mejor dicho, más reconocidas como son:

4. HSBC cuenta con un capital de 70 billones de dólares.
5. JPmorgan Chase cuenta con un capital de 60 billones de dólares.
6. Mitsubishi UFJ Financial Cuenta con un capital de 48 billones de dólares.
7. Santander cuenta con un capital de 45 billones de dólares.
8. Goldman Sachs cuenta con un capital de 40 billones de dolares.
9. Wells Fargo cuenta con un capital de 38 billones de dolares.
10. Bank of Communications cuenta con un capital de 35 billones de dolares.

Y es que las quiebras, compras y ventas o bien las fusiones han trastocado el panorama financiero para este año 2011.

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Curiosidades

Hombres maltratados: una realidad discreta

Según la ley actual, los malos tratos a las mujeres están severamente castigados. Esto se debe a las normas sociales según las cuales las mujeres son más susceptibles a sufrir daños físicos y psicológicos. ¿Qué pasa entonces con los hombres maltratados?

Los casos existentes gozan de muy poca visibilidad, además las penas contra quienes atacan son menos severas. Por esta razón, mucha gente lo considera una injusticia legal. En este artículo veremos algunos puntos clave fundamentales sobre este tema .

Pero, ¿existen realmente los hombres abusados?

Mucha gente cree que el abuso de pareja es una forma, contra las mujeres. Sin embargo, existen varias asociaciones que se ocupan de visibilizar una realidad muy diferente: los hombres maltratados.

De hecho, estas asociaciones defienden la idea de que el uso de la violencia física y emocional se da en un grado casi similar entre ambos sexos , independientemente de quién realice el maltrato.

Según las fuentes examinadas, entre el 25% y el 40% de las denuncias de maltrato son realizadas por hombres; por tanto, la diferencia en el número de denuncias en función del género no es tan grande como podría pensarse. Pero  solo escuchamos sobre el abuso de mujeres todo el tiempo.

¿Por qué el maltrato a los hombres no es visible?

Existe una clara falta de visibilidad sobre el problema de los hombres maltratados.  Esto se debe a una serie de factores, los más importantes son:

  • Falta de credibilidad . Muchos hombres que se proponen denunciar malos tratos se enfrentan a la incredulidad de las autoridades.
  • Vergüenza . Algunos hombres tienden a pensar que pedir ayuda los debilita. Además, otros pueden sentirse avergonzados y pueden sentirse afectados en su virilidad al ser maltratados.
  • Vaya en contra de la narrativa actual . Incluso cuando hay denuncias y casos de maltrato humano, la mayoría de la opinión pública no acepta esta realidad. Esto se debe al fenómeno psicológico conocido como  disonancia cognitiva . Debido al hecho de que creemos que solo se puede abusar de las mujeres, simplemente negamos la evidencia contradictoria de que este no siempre es el caso.
    • Diferencias legales . La Ley de Violencia de Género hace que los hombres sean culpables simplemente por serlo. Por ello, con el simple hecho de registrar una denuncia, los hombres maltratados  pasan directamente a formar parte de las listas de delitos con violencia.
    • Falta de apoyo . Hay muchos recursos para ayudar a las mujeres maltratadas; pero los hombres abusados ​​tienen pocas asociaciones u organizaciones en las que apoyarse.

    Consecuencias del maltrato en los hombres

    La mayoría de las veces, la violencia doméstica contra los hombres no causa la muerte. Pero puede haber una serie de problemas graves en los seres humanos abusados , como una mayor probabilidad de desarrollar un trastorno mental.

    En casos graves, los hombres que sufren violencia de pareja sufren un grave deterioro de su autoestima . Esto, además de provocar que desarrollen un estado de ánimo negativo,  afecta su forma de vida a partir de ese momento.

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El precio de la vivienda libre cae un 10,6% en 2013

El precio de la vivienda libre cae un 10,6% en 2013. ¿Pero no había tocado fondo ya? Pues va a ser que no, y lo que quedará….

Los precios de la vivienda libre bajaron una media del 10,6% en 2013 respecto al año anterior, registrando así sexta caída anual consecutiva y la segunda más pronunciada desde el estallido de la crisis, según el Índice de Precios de Vivienda (IPV) del Instituto Nacional de Estadística (INE) publicado este viernes.

Durante los últimos seis ejercicios, el precio de la vivienda libre ha venido registrando descensos año tras año: del 1,5% en 2008, del 6,7% en 2009, del 2% en 2010, del 7,4% en 2011, del 13,7% en 2012 y del 10,6% en 2013.Sólo en 2007, cuando comenzó a elaborarse este índice, el precio de la vivienda libre experimentó una tasa positiva, en concreto, del 9,8%.

Por tipo de vivienda, el precio de la de segunda mano bajó un 10,9% en 2013, con lo que encadena ya seis años en negativo, siendo el del año pasado el segundo mayor descenso hasta la fecha tras el de 2012 (-14,8%). En el caso de las viviendas nuevas, su precio retrocedió un 10,4% en 2013, su segunda mayor disminución desde 2008 y su quinta caída anual consecutiva.

En el cuarto trimestre de 2013, el precio de la vivienda libre registró un descenso del 7,8% en relación al mismo trimestre de 2012, moderando en una décima la caída interanual del tercer trimestre (-7,9%).

De esta forma, ya son 23 los trimestres consecutivos en los que los precios de la vivienda presentan tasas interanuales negativas. El precio de la vivienda comenzó a caer en el segundo trimestre de 2008 (-0,3%) y desde entonces la tendencia no se ha revertido, aunque tiende a moderarse.

De hecho, en los últimos tres trimestres, el precio de la vivienda había ido disminuyendo su corrección, con descensos del 12% en el segundo trimestre de 2013, del 7,9% en el tercero y del 7,8% en el cuarto.

El precio de la vivienda nueva bajó un 8% en comparación con el cuarto trimestre de 2012, ampliando en una décima su corrección interanual respecto al tercer trimestre, mientras que el precio de la vivienda usada cayó un 7,7%, moderando en tres décimas el registro del tercer trimestre de 2013.

CAÍDA TRIMESTRAL DEL 1,3%.

En tasa intertrimestral (cuarto trimestre de 2013 sobre tercer trimestre del mismo año), el precio de la vivienda libre descendió un 1,3%, volviendo así a terreno negativo tras el avance del 0,7% registrado en el tercer trimestre.

Por tipo de vivienda, el precio de la vivienda nueva descendió en el cuarto trimestre de 2013 un 1,2% en tasa intertrimestral, después de subir un 2,3% en el tercer trimestre. Por su parte, el precio de la vivienda usada experimentó una reducción trimestral del 1,3%, frente al tímido avance del 0,1% del tercer trimestre del año pasado.

TODAS LAS CC.AA. RECORTARON PRECIOS EN 2013.

En 2013, todas las comunidades autónomas registraron tasas negativas medias en el precio de la vivienda. Las regiones que presentaron las caídas más pronunciadas de precios fueron Murcia (-15,3%), Castilla-La Mancha (-15,1%), Extremadura (-14,7%) y Castilla y León (-14,1%), mientras que los menores retrocesos correspondieron a Baleares (-7,2%) y País Vasco (-8,4%).

En términos interanuales (cuarto trimestre de 2013 sobre igual trimestre de 2012), Baleares y Madrid registraron los mayores repuntes en comparación con las tasas del tercer trimestre, con avances de 2,1 y 1,7 puntos, hasta el -3,7% y el -6,5%, respectivamente, mientras que el mayor descenso de la tasa interanual lo experimentó Galicia, con una caída de 3,8 puntos, hasta el -10,9%).

En valores trimestrales, el precio de la vivienda libre bajó en 15 comunidades y subió en dos. Los mayores descensos se registraron en La Rioja (-3,6%) y Extremadura y Galicia (-3,5%). Los precios, por el contrario, aumentaron en Baleares (+0,6%) y Cantabria (+1,5%).

El IPV que publica Estadística es compatible con las exigencias de Eurostat y complementa al que publica trimestralmente el Ministerio de Fomento. Entre sus objetivos se encuentra el de servir de elemento de comparación entre los Estados miembros en lo referente a los precios de la vivienda.

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Cómo anunciar en Internet: descubra el mejor método

¿Cuáles son las principales formas de hacer publicidad en Internet de forma sencilla pero rentable?

Al contrario de lo que se podría pensar, no será necesario invertir grandes sumas de dinero para hacer publicidad en Internet. Al menos por primera vez, las intervenciones específicas serán suficientes y, con el crecimiento de la popularidad en la Web, solo más tarde será posible decidir aumentar las inversiones para llegar a más y más personas.

¿Por qué anunciar en línea?

Sin embargo, antes de saber cuáles son las alternativas a la publicidad online, es importante comprender por qué este sistema puede representar una oportunidad para explotar.

El motivo principal es que Internet permite llegar a un número exponencialmente mayor de personas que los medios publicitarios tradicionales, sobre todo, la publicidad online tiene menores costes y puede generar retornos en cuanto a visibilidad y ganancia económica. En la agencia niveldecalidad.com nos explican bien estos conceptos.

Esto significa que cualquier actividad que se anuncie en Internet, se propaga como la pólvora y se puede llegar a los usuarios en mayor medida que sin conexión.

Google Ads es la plataforma que permite a las empresas privadas colocar sus anuncios en Google. Estos anuncios se colocarán en el SERP (la página que contiene los resultados de búsqueda) .

Gracias a una función llamada Publicidad gráfica, también es posible que sus anuncios aparezcan en sitios web para que pueda mostrar su producto para llegar a la mayor cantidad de personas posible.

Google Ads presenta tres métodos diferentes de servicios publicitarios, que operan de manera diferente.
Veámoslos brevemente en detalle.

Búsqueda de Google : este servicio permite que los anuncios aparezcan en las SERP en base a una búsqueda realizada por el usuario.

Seguramente a todos les habrá pasado buscar algo en Google y notar que los primeros resultados pagados aparecen como anuncios que contienen palabras similares o incluso las mismas.

Para que el método sea eficaz, el anunciante debe hacer un buen uso de las palabras clave cuando están vinculadas a los resultados de búsqueda.

Google Shopping : este método está diseñado para aquellos que desean vender sus productos en línea y garantiza una especie de visualización a los anunciantes. Representa un poco del intento de Google de contrarrestar el dominio de Amazon garantizando beneficios tanto para quienes buscan un producto en particular como para quienes realmente lo venden.

Google Display : los anuncios de los anunciantes aparecen en sitios que están involucrados en el sistema de publicidad del famoso motor de búsqueda. Google garantiza la posibilidad de que los anunciantes decidan el público objetivo de su producto para poder realizar campañas publicitarias específicas. Generalmente, este tipo de servicio se elige para garantizar la publicidad en torno a la propia marca y mantener una alta visibilidad en Internet.

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Curiosidades

Clausulas suelo y cómo deshacerse de ellas

La sentencia del supremo considerando abusiva y nula la cláusula suelo en las hipotecas que se estilaba que comercializasen las entidades españolas ha abierto una guerra nueva entre clientes y entidades.

Los primeros quieren que se le anule esta cláusula y que se le abone la diferencia entre lo que se le ha cobrado y lo que se debería de haber cobrado desde la fecha en que la sentencia del Supremo se hizo efectiva. Las segundas saben que la anulación de las cláusulas suelo supone un agujero muy grande en su cuenta de resultados y más si se ven forzadas a devolver lo cobrado de más desde la efectividad de la sentencia antes indicada.

En ese sentido los clientes deben de tener presente que deberán demostrar que la entidad en su momento no explicó de forma adecuada lo que era y significaba la cláusula suelo. Para ello es bueno empezar por leer de nuevo la oferta vinculante que la entidad financiera nos pasó en el momento que nos dio la hipoteca y que firmamos. Falta de claridad en los puntos indicados, desproporcionalidad entre el suelo y el techo que fijaron en la misma o incluso defectos de forma, son puntos que deberán de ser empleados para conseguir que la entidad anule la cláusula.

Saber redactar el escrito con el que queremos argumentar y solicitar la nulidad de la cláusula es la otra parte importante de la reclamación que queramos hacer. La falta de transparencia deberá de estar basada en algún punto concreto que se pueda poner en tela de juicio ya que la falta de reciprocidad se da por supuesta, además que los límites sí que los notarios los leían al leer las condiciones de la hipoteca en el momento de la firma. Es por tanto la argumentación de la falta de transparencia el punto fuerte a trabajar en nuestra reclamación.

Puede darse el caso de que algún hipotecado ni tan siquiera haya firmado la oferta vinculante, motivo suficiente para que nuestra reclamación prospere ya que es un incumplimiento por parte de la entidad.

Lo cierto es que muchas hipotecas con nombres diversos eran proclives a confusiones y a contratar lo que realmente uno no quería. De eso sí que han tomado nota algunas entidades que ahora busca simplicidad en sus hipotecas y dejar claro lo que comercializan.

Una vez que ya tenemos preparado nuestro escrito para argumentar la nulidad ¿a dónde vamos con él? Pues lo veamos:

Lo primero es ir a nuestra oficina, aunque os aseguramos que es tiempo perdido. Las oficinas han perdido completamente sus atribuciones con la crisis y mucho más el tema de dar como nula una cláusula suelo en una hipoteca.

Aun así debemos de ir primero y que no nos hagan caso para pasar al segundo paso, reclamar al Servicio de atención al cliente de nuestra entidad (SAC). Dependerá de nuestra argumentación el que nos den contestación positiva o negativa a la nulidad y a la devolución de lo cobrado de forma indebida. Con suerte, si argumentamos algo muy claro, la respuesta será positiva, pero si es el caso contrario aún nos queda la última opción de mandar nuestra reclamación al Banco de España (decimos última sin coste).

Tras estas tres fases nos queda otra que es la vía judicial. Lo triste es que en este país además de ser cara la justicia, es lentísima, con lo cual casi mejor no tener que llegar a este extremo.

Lo que está claro es que por las buenas es algo que no nos lo van a conceder en cualquiera de las fases que os hemos indicado. Con lo cual ya podéis llevar la reclamación bien argumentada porque seguro que la cosa no será sencilla.

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Economía

71.800 € públicos en un fin de semana turístico de 9 bloguers

Vaya por delante que los bloguers no tienen la culpa, pero ¡¡por amor de Dios!! que se han pegado la vida padre un fin de semana con mis impuestos que soy gallego ¡¡ostias!!

Sinceramente, Feijoó, esta es la gota que colma el vaso, que pagues de mis impuestos y de todos los gallegos 71.800  euros para un fin de semana de 9 bloggers, yo creo que te estás cachondeando demasiado ya del personal.

“Marisco espectacular”, hoteles de lujo y “alguna fiesta popular” son algunos de los alicientes de una “acción de comunicación” pagada por la Xunta de Galicia y la Diputación de Pontevedra para promocionar as Rías Baixas en las redes sociales.

Es que esto es una puñetera verguenza: 71.800 euros del dinero que pago con mis impuestos. ¡¡Esto es una puñetera verguenza por favorrrrr!!

Y repito que no es culpa de los bloggers, bueno perdçon, de uno si, el promotor de la pinchada que está a sueldo de la Xunta de galicia.

Turgalicia y Turismo Rías Baixas se acaban de gastar la friolera de 71.800 euros en que nueve bloggers especialistas en turismo, para que disfruten de las excelencias de la oferta turística de Pontevedra a través de una ruta que mezcle gastronomía, paisaje, con alguna fiesta popular, evento o actividad llamativa que que consiga impactar a los asistentes (tal cual aparece escritoen el propio convenio por el que se pagé este “viaje de familirización”.

Turgalicia, dependiente de la Xunta, se ha fundido la friolera de 52.600 euros, y el segundo, de la Diputación de Pontevedra, 19.200.

¡¡Joder!! ¿Qué desayunaban, centollos?

El convenio firmado en octubre asegura que la Administración trataba de promocionar las Rías Baixas entre “miles de seguidores (followers)” de los nueve internautas en las redes sociales.

Y no voy a poner los nombres de los bloggers porque, salvo uno, los demás no tienen culpa de ese desfalco a las arcas gallegas.

¡EXIJO DESDE ESTE BLOG A DIMISIÓN INMEDIATA DE LOS PROMOTORES DEL EVENTO, DEL RESPONSABLE DE LA COSELLERÍA DE TURISMO Y DEL PRESIDENTE DE LA XUNTA, ASÍ COMO QUE SE RESARZAN A LAS ARCAS REGIONALES EL DINERO QUE SE HA DILAPIDADO EN UN FIN DE SEMANA!

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Hipotecas

Una hipoteca barata puede salirte cara: Tema de comisiones

O si no que se lo digan a los clientes de Bankinter que tras el verano han visto como le han subido las comisiones de mantenimiento de la cuenta a los titulares de hipotecas desde los 45 euros a los 150 euros, lo que supone un incremento del 233% sin previo aviso y sin dar la opción al cliente a la réplica.

Pero no es solo Bankinter. BBVA, Bankia o Banco Popular han aplicado subidas similares, pero no de semejante porcentaje.

Todo este desmadre de cobro de comisiones se debe al agujero que ha hecho en sus cuentas la nulidad de las cláusulas suelo en las hipotecas, lo que hace que las entidades financieras deban buscar donde sea ingresos para cuadrar las cuentas.

Lo que no sabe mucha gente es que el día que la entidad nos concedió la hipoteca nos obligó también a contratar una cuenta para domiciliar los pagos, ya que no nos permite realizarlos en metálico, giro o cualquier otro medio. Esa obligatoriedad se considera abuso bancario con lo cual, las posibles comisiones de esta cuenta no podrán ser repercutidas al cliente.

Las entidades a lo que se agarran es que al final esta cuenta no es destinada solo a eso, sino que el cliente suele domiciliar cobros y pagos, tarjetas,…., con lo cual ya no tiene como única finalidad el domiciliar los pagos de la hipoteca y le comienza a aplicar comisiones de mantenimiento.

El caso de entidades como Bankinter, que no hace mucho daba las hipotecas con diferenciales del 0,30 y 0,35%, es grave porque a aquellos precios hoy pierde dinero. Conclusión, recurren a las comisiones para recuperar la merma del beneficio o incluso cubrir pérdidas. Mucho cuidado con aquellos que en su momento consiguieron hipotecas a diferenciales muy bajos porque muy probablemente vean como la entidad ahora quiera mejorar aquellos diferenciales de cualquier forma y manera.

Lo cierto es que las entidades financieras deciden unilateralmente estas subidas de comisiones y se considera que, si el cliente es informado fehacientemente de ello y no se opone, acepta las nuevas condiciones.

Otra forma de recuperar beneficios es obligar de forma unilateral por parte de la entidad al cliente a contratar más productos si quiere que no se le cobren las comisiones en las cuentas. Contratar tarjetas, seguros de diferentes modalidades, planes de ahorro,…., todos implican más comisiones de otro tipo que también cobra la entidad y que le compensan el no cobrar por el mantenimiento de cuenta.

¿Se puede oponer un cliente que tiene la hipoteca a la subida de comisiones de sus productos? Perfectamente, es más, si se opone puede dar por finalizado el contrato con la entidad. Lo que se debe de tener en cuenta en esos casos es si en su momento, en la escritura de la hipoteca se indicó que para mantener las condiciones de la misma debería de tener un determinado número de productos contratados. Dar por concluido uno de esos productos supone el incumplimiento de un documento firmado ante notario con lo cual el banco se reserva el derecho a aplicar lo firmado, casi siempre una subida en el diferencial de la hipoteca.

Por eso al cliente tipo de Bankinter se le presenta una doble opción en ambos casos mala: si decide rescindir el contrato con la entidad por la subida escandalosa de comisiones verá como en la siguiente revisión se le sube el diferencial de la hipoteca. Si decide no rescindirlo, este no subirá pero a cambio le cobrarán comisiones más elevadas que antes.

Solo si el cliente no tiene en la escritura la obligatoriedad de tener vinculación podrá decidir rescindir el contrato ante las subidas de comisiones.

¿Qué debe de hacer ante la subida de comisiones el que ya tiene la hipoteca y el que la vaya a solicitar?

El que ya tiene firmada la hipoteca y ve que cuando antes era barata ahora lo acaba pagando por incremento en las comisiones de otros productos, deberá de ir a la escritura de la hipoteca y la documentación anexa a ver si hay algo firmado que obligue a tener unos determinados productos. Si es así, deberá de hacer números y ver lo que le compensa. Pero si no es así en su mano queda el poder rescindir el contrato ante el incumplimiento de condiciones por parte de la entidad.

El que vaya a firmar la hipoteca ahora, ya no va a disfrutar de aquellos diferenciales tan baratos, con lo cual deberá de mirar muy mucho que es lo que le obliga el banco a contratar a mayores de la hipoteca y que le supongan pagos de comisiones, ya sean en la contratación o de mantenimiento anual.

Lo que el cliente financiero debe de darse cuenta es que muy raras veces una hipoteca ‘barata’ lo es si la entidad no saca beneficio por otro lado.

Las entidades suelen dejar en escritura la vinculación necesaria para conceder la hipoteca en esas condiciones, pero lo que no ponen en ella  son las condiciones económicas (comisiones) de esos productos, con lo cual se les facilita el poder actuar de forma unilateral subiendo las mismas.

La hipoteca barata debe de ser evaluada en su conjunto y no solo en base al diferencial. Una hipoteca al Euribor + 3% es más cara que una al Euribor + 2,50%. Pero si a esta última de le condiciona el contratar un seguro de vida anual, un seguro de préstamo anual, comisiones de las cuentas de 150 euros al año,…., mientras que a la primera no, al final la del +3% acaba siendo más barata al bolsillo del cliente que la del +2,50%.

Consejo: leer al detalle todo lo que se firma, intentar que todo quede por escrito y, si es posible, que también las condiciones y comisión es queden plasmadas en el papel, cosa que garantizamos que no es nada fácil.